Che cosa si intende con consulenza finanziaria?

Un prima veloce risposta potrebbe essere: fornire informazioni relative a prodotti e/o servizi finanziari. Tuttavia, la risposta è incompleta in quanto è un’attività molto specifica con stringenti regole normative. Infatti, secondo il Testo Unico della Finanza, la consulenza in materia di investimenti consiste nella “prestazione di raccomandazioni personalizzate a un cliente, dietro sua richiesta o per iniziativa del prestatore del servizio, riguardo a una o più operazioni relative a strumenti finanziari”.

In parole più semplici, la consulenza finanziaria consiste nel proporre a un cliente operazioni su strumenti finanziari che siano coerenti con il suo profilo di rischio-rendimento. Le operazioni proposte devono quindi essere personalizzate sulle esigenze del cliente. Ad esempio, raccomandare di acquistare determinati titoli a una generalità di persone non costituisce consulenza finanziaria.

Per poter svolgere la professione di consulente finanziario è necessario superare una prova d'esame che consente l'iscrizione all’albo professionale, anche detto “Albo dei Consulenti Finanziari”.

Chi sono i Private Banker?

I Private Banker sono dei liberi professionisti con mandato di agenzia, la loro remunerazione è variabile e distinta tra:

-          Una componente ricorrente e più stabile, formata da provvigioni derivanti dalla retrocessione di una parte del ricavo della società mandante in base al portafoglio clienti assegnato al consulente;

-          Una componente non ricorrente, proveniente da incentivi per il raggiungimento dei risultati commerciali desiderati.

Le provvigioni, dunque, sono percentuali prefissate dei ricavi lordi (ricorrenti e una tantum) della società e derivano dalle commissioni percepite dai clienti sui diversi prodotti. Queste percentuali vengono regolate nel contratto di agenzia, per questo sono differenti e dipendono dalla tipologia di prodotti o servizi sottoscritti.

Quali sono le opportunità in Fideuram?

I percorsi attraverso i quali selezioniamo i giovani da avviare alla professione di consulente finanziario sono quattro e durano tutti due anni: dopo una formazione di base (su prodotti, procedure, etc) tipica del primo anno, si prosegue - nel secondo anno – con una formazione più specialistica, focalizzata su tematiche più legate alla consulenza dei clienti e al wealth management.

Ognuno di questi percorsi diventa un progetto personalizzato di avviamento alla professione di Consulente Finanziario con mandato di agenzia per le nostre reti.

1 - Pb Assistant: progetto di inserimento per neolaureati che escono dal mondo universitario o che hanno uno o due anni di esperienza, anche in settori diversi rispetto a quello finanziario.

2 – New talent: ci rivolgiamo ai giovani che hanno già maturato qualche anno di lavoro in una rete bancaria o in un'altra rete di consulenti finanziari e che quindi hanno un piccolo portafoglio clienti.

3 - Contratto Misto: rivolto a giovani neolaureati o con una piccola esperienza di lavoro. il progetto prevede,l'affiancamento di un contratto da dipendente part-time e un contratto di agenzia. In questo modo, i ragazzi verranno inseriti, per esempio, tre giorni a settimana come dipendenti in una filiale di Fideuram dove svolgeranno attività strettamente bancarie e per i restanti 2 giorni in un team con altri private banker che li avvieranno alla professione. Il grande vantaggio è dato proprio dall'essere inseriti in un contesto di team dove i giovani, affiancando dei private banker senior, possono imparare sul campo la professione, in un reciproco scambio e aiuto, per esempio, su tutto ciò che è più legato alla digitalizzazione e all'evoluzione tecnologica.

Se pensi che sia il percorso adatto a te scopri le nostre opportunità!